정기보험 vs 종신보험

대개의 사람들은 보험가입자가 사망할 경우 그 소득 금액을 대체할 수단으로 생명보험을 가입합니다. 생명보험은 또한 세제 혜택, 재무 설계, 현금 저축, 노후 대비 및 상속 준비 등의 측면에서 활용됩니다. 생명보험의 대표 상품인 정기보험종신보험(유니버설보험, 변액유니버설보험 포함) 중에서 무엇을 선택할 것인지 그 기준을 안내해 드립니다.

정기보험

정기보험은 10년, 20년 등 가입기간이 고정되어 있으며 보험가입자가 사망해야만 보험금을 받을 수 있습니다. 이 보험은 가입기간 동안에 보험가입자가 사망하지 않으면 한 푼도 돈을 받지 못합니다. 그러나 대개의 보험사는 정기보험을 종신보험으로 전환할 수 있는 특약을 제공하고 있습니다. 이 보험의 특징은 아래와 같습니다.

  • 보험료가 종신보험에 비해서 저렴하다.
  • 자녀교육비 마련, 장기주택자금 상환 등 사망보험금의 목적을 분명히 할 수 있다.
  • 단기간 동안 보험을 가입할 수 있다.
  • 보험기간 만료시 갱신 보험료는 비싸진다.
  • 보험기간 도중에 종신보험으로 전환할 수 있다.
  • 사망보험금을 높여서 가입함으로서 종신보험을 보완할 수 있다.

정기보험은 종신보험에 비하여 보험료가 저렴합니다. 보험료가 고액인 종신보험에 가입할 만한 여유는 없고, 자녀가 독립하기 전에 사망할 경우 남겨진 자녀 및 배우자에게 경제적 버팀목을 주고 싶은 피보험자에게 적합합니다. 즉 자녀를 둔 30~40대이면서 고액의 보험료가 부담스러운 가장을 위한 상품이라고 할 수 있습니다.

종신보험

종신보험은 평생동안 보장받을 수 있을 뿐만 아니라 환급금을 적립할 수 있습니다. 생활자금, 자녀학자금, 주택자금상환금 등이 필요하면 환급금의 범위내에서 대출을 받을 수 있습니다. 이 보험의 특징은 아래와 같습니다.

  • 평생동안 보장받을 수 있다.
  • 평생동안 보험료가 일정하다. (정기보험은 갱신 가입시 보험료가 올라감)
  • 사망시 보험금이 지급된다. (미리 간병비나 질병치료비를 지급하는 경우도 있음.)
  • 환급금을 적립해 나갈 수 있으며 돈이 필요할 때 대출도 받을 수 있다. (노후 연금으로 전환할 수도 있음)

종신보험은 정기보험에 비해 보험료가 높지만, 피보험자가 사망하는 경우를 종합적으로 대비하려는 고소득자에게 적합한 상품이라고 할 수 있습니다.