민영의료보험에 대한 손해보험사와 생명보험사의 10가지 차이점

'실제 치료비 보장형 민영의료보험'은 손해보험사만 판매하였으나, 최근 생명보험사도 판매하게 되면서 두 가지 상품의 차이점에 대한 문의가 늘어나고 있습니다. 두 가지 상품 모두 의료실비를 보장하므로 언뜻 생각하면 별 차이가 없을 것 같지만, 실제로는 전혀 그렇지 않습니다. 보장한도, 보장기간, 보상하는 질병의 범위, 본인부담액, 의료비 지급횟수 등도 다를뿐더러 무사고 시 보험료의 할인 여부도 다릅니다. 아래에 손해보험 상품과 생명보험 상품의 10가지 차이점을 알려드리오니 잘 읽어보시고 자신에게 좀 더 알맞은 보험상품을 선택하여 가입하시기 바랍니다. (참고: 표시가 있는 쪽이 유리함)

1. 의료비 보장 한도의 차이

입원의료비 및 통원의료비의 보장 한도는 많을수록 좋기 때문에 1 질병당 또는 1 사고당 3,000만원을 보장하는 손해보험사가 유리합니다. 다만 처방조제비는 통원의료비와 별도로 받는 것이 좋기 때문에 생명보험사가 유리합니다.

 

구분

손해보험사

생명보험사

입원의료비 보장 한도

1 질병 또는 1 사고당 3,000만원

질병과 사고 합산 연간 3,000만원

통원의료비 보장 한도

1 질병 또는 1 사고당 1일 10만원

질병과 사고와 무관하게 1 회당 10만원

처방조제비 지급 방식

통원의료비의 한도 내에 포함 지급

처방전 당 5만원 한도로 별도 지급

 

 

 

젊고 활동적인 분이라면 입원의료비와 통원의료비를 1 질병 및 1사고당 3,000만원까지 보장하는 손해보험사가 유리합니다.

 

 

 

 

자주 병원 진료를 받으면서 고액의 약제비가 발생하는 처방전을 많이 받는 분이라면 처방조제비를 통원의료비 한도와 무관하게 별도로 받을 수 있는 생명보험사가 유리합니다.

 

 

2. 의료비 중 본인 부담액의 차이

민영의료보험은 의료비 중 국민건강보험에서 지급하지 않는 금액을 보장하기 때문에 본인 부담액의 보장 비율이 높은 손해보험사가 유리합니다.

 

구분

손해보험사

생명보험사

 국민건강보험 적용 시

100%

80%

 국민건강보험 미적용 시

★  40%

32%

 

 

손해보험사는 본인 부담액의 전액을 보장하므로 본인 부담액의 80%만 보장하는 생명보험사보다 유리합니다.

 

 

3. 의료비 보장기간 및 횟수의 차이

입원 및 통원 의료비의 보장기간은 제한이 없을수록 좋으며, 통원의료비의 지급횟수는 많을수록 좋기 때문에 모두 생명보험사가 유리합니다.

 

구분

손해보험사

생명보험사

입원의료비 보장기간

 발병 또는 사고일로부터 365일 한도

   ★ 제한 없음

통원의료비 보장기간

 발병 또는 사고일로부터 365일 한도

   ★ 제한 없음

통원의료비 지급횟수

 통산통원일수 30일 한도

   ★ 연간 180 회 이내

 

 

1가지 질병 또는 사고로 인하여 발병 또는 사고일로부터 1년 이상 치료를 받아야 하는 경우에는 생명보험사가 유리합니다.

 

 

4. 의료비 보장기간의 차이

의료비 보장기간은 길면 길수록 좋기 때문에 100세까지도 보장을 받을 수 있는 손해보험사가 유리합니다.

 

구분

손해보험사

생명보험사

의료비 특약 보장기간

80세 또는 100세

80세

 

 

손해보험사에서 100세 만기 상품을 판매하기 시작한 것은 최근이기 때문에 일부 보험사에 한해서만 100세까지 보장이 가능합니다.

 

 

5. 통원치료 시 공제금액의 차이

공제금액이란 보험사가 지급하는 보험금 중에서 공제하는 금액을 말합니다. 따라서 통원치료 시 공제금액은 적을수록 좋기 때문에 손해보험사가 유리합니다.

 

구분

손해보험사

생명보험사

통원의료비 공제금액

1 일당 5,000원

1 회당 5,000원

처방조제비 공제금액

별도 공제 없음

처방전당 3,000원

 

 

잔병 치레로 통원이 잦은 경우 또는 직장인처럼 가벼운 질병은 통원치료를 받을 수 밖에 없는 경우에는 공제금액이 적은 손해보험사가 특히 유리합니다.

 

 

6. 한방 치료비 보상의 차이

한방 치료비도 보상을 많이 받을 수 있으면 좋기 때문에 보장 범위와 보장 금액이 많은 손해보험사가 유리합니다.  

 

구분

손해보험사

생명보험사

입원의료비

   ★ 본인부담액 전액 보장

       비급여 부분만 보상 제외

통원의료비(질병)

       보상하지 않음

   ★ 비급여 부분만 보상 제외

통원의료비(상해)

   ★ 본인부담액 전액 보장

 (일반상해의료비로 가입한 경우에 한함)

       비급여 부분만 보상 제외

7. 자동차보험 또는 산재보험과의 중복 보상의 차이

자동차보험 또는 산재보험과 중복 보상을 받을 수 있다면 만약의 사고 발생 시 좋기 때문에 중복 보상이 가능한 손해보험사가 유리합니다.

 

구분

손해보험사

생명보험사

상해사고의 경우

발생의료비의 50% 보상

(일반상해의료비로 가입한 경우에 한함)

 보상하지 않음

 

 

자동차를 자주 운행하거나, 또는 산재위험이 있는 직종에 종사하는 분의 경우에는 손해보험사가 유리합니다.

 

 

8. 해외에서 발생한 의료비 보상의 차이

해외여행, 또는 해외체류 중 발생한 의료비도 보상받을 수 있는 것이 좋기 때문에 손해보험사가 유리합니다.

 

구분

손해보험사

생명보험사

질병

발생의료비의 40% 보상

 보상하지 않음

상해

발생의료비의 40% 보상

(단, 일반상해의료비는 50% 보상)

 보상하지 않음

 

 

해외 출국이 잦은 분이거나, 또는 국내에 거주하는 외국인의 경우에는 해외에서 발생한 의료비까지도 보상하는 손해보험이 유리합니다.

 

 

9. 보상하지 않는 질병 종류의 차이

보상하지 않는 질병의 종류가 적은 것이 좋기 때문에 치매 및 선천 이상도 보장하는 손해보험사가 유리합니다.

 

보장항목

손해보험사

생명보험사

치매

보장함

보장하지 않음

 선천 기형, 변형 및 염색체 이상

보장함

(신경계통의 선천기형은 제외)

보장하지 않음

 

 

단, 치매나 선천기형, 변형 및 염색채 이상의 경우 일부 손해보험사의 상품은 보상하지 않는 경우도 있습니다.

 

 

10. 무사고 가입자에 대한 보험료 할인의 차이

무사고 가입자에 대한 보험료 할인 혜택이 있으면 좋기 때문에 생명보험사가 유리합니다.

 

구분

손해보험사

생명보험사

할인비율

0%

10%

 

 

특히 젊고 건강한 피보험자라면 병원 치료를 받지 않을 수 있으므로 생명보험사가 유리합니다.