어린이보험을 태아 때 가입하는 이유는 첫째 선천이상(선천기형, 염색체이상 또는 변형)을 보장받기 위해서 입니다. 출생 후 어린이보험을 가입하는 경우 선천이상에 대한 보장을 받을 수 없습니다. 두번째 이유는 출생 후 보험가입 전에 아이가 질병이나 재해로 치료를 받는 경우 보험가입이 어려울 수도 있다는 점 때문입니다. 어린이보험의 경우에도 아이에게 병력이 있는 경우 보험사에서 보험가입을 제한(일정기간 동안의 가입제한 등)하거나 거절할 수 있습니다.